Absicherung Darlehen

Kreditschutz

Die Instrumente der Kreditabsicherung dienen aber nicht nur der Kreditsicherung . Informieren Sie sich jetzt über die Punkte, die in einem Kreditvertrag enthalten sein sollten! Erhöht sich jedoch der EURIBOR, steigt auch der Zinssatz für das Cap-Darlehen. Aber du kannst dich davor schützen. Auf einen Blick sehen Sie hier alle Kreditsicherungsoptionen.  

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Sicherheiten für Kredite, Sicherheiten für Bankkredite

Land ist eine sehr populäre Wertpapierart für Darlehensgeber, wenn seine Kreditgrenze 80 v. H. des Marktwertes nicht überschreitet. In der Regel beträgt ihre Beleihungsgrenze 100 Prozentpunkte des Nominals. Lebensversicherungen werden in der Regel mit 100 v. H. des Rückkaufswertes abzüglich Kapitalertragssteuer angesetzt. Diese Form des Schutzes ist für die Darlehensnehmer jedoch schwierig, da die Kapitallebensversicherung ein wichtiger Baustein der Altersvorsorge ist.

Betriebliche Vermögenswerte wie z. B. Anlagen, Güter und Kraftfahrzeuge können der BayernLB zur Sicherung übertragen werden. Die Vermieterin wird Eigentümerin der übertragenen Objekte, die Nutzungsmöglichkeiten verbleiben beim Vermieter. Dementsprechend gering sind die Kreditlimiten, für Waren zu höchstens 50 v. H. der Einkaufspreise, für Pkw zu 60 v. H. und für Geräte zu 50 v. H. des aktuellen Marktwertes.

Der Darlehensnehmer selbst oder ein Dritter garantiert die Tilgung des Kredits. Diese werden von den Garantiebanken der Länder zur Verfügung gestellt. Die Garantiebanken gehen jedoch in der Regel nur zu 80 Prozentpunkten des Ausfallsrisikos auf sie ein.

Ungültigkeit der Gesamttariferklärung der Banken mit folgendem Wortlaut: "Die Grundgebühr nebst Zinsen und Nebenzahlungen dienen als Sicherung für alle gegenwärtigen und zukünftigen, auch bedingte oder begrenzte Ansprüche der UBP gegen die Ehepartner (.....)".

Ungültigkeit der Globalgrundsatzerklärung der Banken mit folgendem Wortlaut: "Die Grundpfandrechte dienen zusammen mit den Zins- und Nebenzahlungen zur Sicherung aller gegenwärtigen und zukünftigen Ansprüche der BayernLB gegen die Ehegatten, einschließlich bedingter und beschränkter Ansprüche (....)" In der Bankpraxis ist die Anwendung der zu Beginn genannten allgemeinen und weit reichenden Zielerklärungsklausel bei der Bildung von Grundpfandrechten - zum Beispiel zur Kreditsicherung - gebräuchlich.

Mit Beschluss vom 06.07.2005 (Az.: 3 O 407/04) hat das Amtsgericht Saarbrücken beschlossen, dass die Sicherheit mittels einer Grundschulderklärung nur solche Gutschriften beschlagnahmen darf, die auch von den Ehepaaren zusammengenommen wurden. Der Mann des Klägers hatte in dem vom LG beschlossenen Verfahren im Zuge seiner Unabhängigkeit mehrere Betriebskredite in Anspruch genommen und für diese Darlehen eine Sicherheit gestellt.

Im Folgezeitraum haben die Ehepartner zusammen weitere Darlehen zur Refinanzierung ihres Eigenheims aufgenommen. Um diese Darlehen zu sichern, haben die Ehegatten zugunsten der Hausbank eine Grundschuld auf das erworbene Eigentum angemeldet und die Willenserklärung unterzeichnet, die die vorgenannte weit reichende Bestimmung enthält. Nach dem Scheitern der dem Kläger vom Mann des Klägers zur Verfügung gestellten Bürgschaften, der Zahlungsunfähigkeit der Darlehen des Ehemanns und der Tatsache, dass die Hausbank ihre Ansprüche aus den Unternehmenskrediten nicht mehr erfüllen konnte, hat sie versucht, auf die von den Ehepartnern angeordnete Grundpfandrechte zurückzuzugreifen und die Verpflichtungen des Ehemanns daraus zu erfüllen.

Sie war der Auffassung, dass die Willenserklärung letztlich alle "bestehenden und zukünftigen Ansprüche" der BayernLB gegen die Ehepartner abdeckte und daher die Inanspruchnahme der Grundpfandrechte möglich sei. Diese Klage der BayernLB wurde jedoch in der angeführten Verfügung des Landgerichts Saarbrücken als rechtswidrig erachtet. Dies hat zur Folge, dass der Hausbank aufgrund der Zweckbestimmung der Rechtsanspruch auf die Grundpfandrechte zur Erfüllung ihrer sich aus ihrer Unabhängigkeit ergebenden Ansprüche gegen den Mann verweigert wird.

Vor dem Hintergrund dieser Grundsatzentscheidung des Landgerichts Saarbrücken wird allen Bankenkunden in ähnlichen Situationen, die auch eine Absichtserklärung zur Kreditsicherung unterschrieben haben, empfohlen, diese auf ihre Effektivität hin zu prüfen.