Kreditsicherheiten im überblick

Darlehenssicherheiten auf einen Blick

Darlehenssicherheiten - Übersicht der Arten . Für einen ersten Überblick ist ein Kreditvergleich ratsam. Einige Kredite erfordern keine Sicherheiten, während andere durch Vermögenswerte gesichert werden müssen. Dr. André Meyer, LL.M. Kreditsicherheiten:  

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Auf der einen Seite geht es um die Sicherung des Kreditors, auf der anderen Seite um Sie als Darlehensnehmer, der sich gegen mögliche Widerstände absichert. Eine Garantie sichert prinzipiell einen Anspruch. Die Bürgein ist zur Erfüllung der Forderungen des Kreditgebers bei Nichterfüllung der Verpflichtungen durch den Debitor auferlegt. In Abhängigkeit von der Haftungsbedingung wird zwischen den unterschiedlichen Garantiearten differenziert.

Im Rahmen der "normalen Garantie" kann der Garant nicht verfolgt werden, bis der Hauptschuldner nicht erfolgreich erinnert wurde. Bei der Mängelhaftung handelt es sich um eine beschränkte Sicherung für eine Forderung. Dabei kann der Darlehensgeber nur dann auf den Mängelgaranten zurückgreifen, wenn der Einzug der Forderung vom Hauptschuldner unterlassen wurde. Im Falle der Garantie "Bürge und Zahler", die am weitesten verbreitet ist, um Bankkredite zu sichern, ist die Garantiegeberin gesamtschuldnerisch für die Gesamtschuld verantwortlich.

Kommt der Zahlungspflichtige seinen Zahlungsverpflichtungen nicht wie vereinbart nach, so ist die BayernLB berechtigt, Gelder aus Pfandgeschäften oder Rechte zur Rückzahlung der Darlehensraten zu beanspruchen. Dabei unterscheidet man prinzipiell zwischen Festhypotheken (zur Absicherung eines gewissen Betrages) und Maximalzinshypotheken für Rahmenkredite. Ein Lebensversicherungsvertrag stellt sicher, dass im Todesfall das Darlehen zurückgezahlt wird und die Gastfamilie das Ferienhaus oder die Ferienwohnung halten kann.

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Darlehenssicherheiten auf einen Blick - was macht wann Sinn?

Zahlreiche Konsumenten sind es in der Regel schon lange her, dass ihre Hausbank keine Kreditsicherheiten bereitstellen muss, wenn sie einen Bankkredit wünschen. Prinzipiell gibt es unterschiedliche Arten von Besicherungen, die zur Sicherung eines Kredits verwendet werden können. Gelegentlich hat der Kundin oder dem Kunden gar die Möglichkeit, sich für ein Wertpapier zu entschieden. Klassisch ist beispielsweise der Autodarlehen zur Refinanzierung eines Neu- oder Gebrauchtwagens.

Ein solcher Sicherungsübergang ist die übliche Form der Kreditsicherung für ein Auto-Darlehen, die grundsätzlich nur im kaufmännischen Sektor zur Sicherung von Finanzierungsmaschinen oder anderen Beständen eingesetzt wird. Andererseits gibt es aber auch oft andere Kreditsicherheiten für Autokredite, die auch verwendet werden können. Hierzu gehören z.B. die Garantie, die Pfändung von Krediten oder Wertschriften sowie die Forderungsabtretung, die auch im Finanzbereich zu den gängigen Wertschriften gehören. niedrigere Monatsraten ab 0,00% eff. Jahreszinsen!

Abgesehen von der Übertragung des Eigentums als Sicherheit, die grundsätzlich nur zur Sicherung von Autokrediten in der Privatwirtschaft eingesetzt werden kann, gibt es eine Reihe anderer Formen von Sicherheiten, die viel umfassender eingesetzt werden können. Hierzu zählt zum Beispiel die Pfandverpfändung von Krediten und Sicherheiten, mit denen grundsätzlich fast alle Kredite gesichert werden können. Die BayernLB nutzt in diesem Falle entweder Kontensalden oder gewisse Wertschriften, die in einem Wertschriftendepot gehalten werden.

Verpfändung bedeutet in diesem Falle, dass der Kundin oder der Kundin ohne Einwilligung der BayernLB die zur Verfügung stehenden Kreditguthaben oder Sicherheiten nicht zur Verfügung gestellt werden dürfen, da diese als Sicherung für ein gewährtes Kreditverhältnis gelten. Ähnlich verhält es sich bei einer weiteren Darlehenssicherung, der Forderungsabtretung. Im Einzelnen geht es in der Regel um die Übertragung einer Kapitallebensversicherungspolice, bei der der Rückkaufswert als Sicherung für das Kreditgeschäft fungiert.

Ein etwas anderer Typ von Kreditsicherheiten ist die Garantie, denn hier basiert die Sicherstellung nicht auf einem materiellen Vermögenswert, sondern auf einer anderen Personen. Eine Garantie für die Kreditinstitute ist daher nur dann eine annehmbare Kreditgarantie, wenn der Garant eine sehr gute Kreditwürdigkeit hat. Für die Absicherung von Immobilienkrediten gibt es daher eine ganz besondere Darlehenssicherheit, die Grundpfandrecht.

Der Grundschuldansatz umfasst die Eintragung einer Hypothek auf das zu finanzierende Objekt, so dass die Hausbank bis zur vollständigen Rückzahlung der Darlehensforderung Eigentümer des Objekts ist. Schlimmstenfalls hat die Kredit gebende Kreditbank das Recht, eine Zwangsauktion durchzuführen, damit sie sich von den Einnahmen überzeugen kann. Kunden und Banken sollten immer zusammen besprechen, welche Kreditsicherheiten im jeweiligen Anwendungsfall die optimale Option sind.

Übrigens taucht bei vielen Kreditsicherheiten die Problematik auf, ob es überhaupt Sinn macht, einen Darlehensauftrag zu vergeben, wenn er verfügbar ist. Wenn Sie z.B. über Spargelder oder Sicherheiten verfügen, die als Sicherheiten fungieren können, sollten Sie prüfen, ob es nicht wirtschaftlicher wäre, den Gutschriftbetrag zu liquidieren und ihn zur Finanzierung Ihrer Kosten zu verwenden, als einen Darlehensaufnahme.